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保险运营管理解决方案

来源:沈阳蓝海灵豚软件技术有限公司 发布时间:2020-08-04 10:26:36

车辆保险业是信息密集型产业,信息化作为重要的生产力,将逐步渗透到保险价值链的各个环节,成为提升保险业竞争力的重要因素,成为推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。只有具备了先进的信息化保障,保险公司才能正常运营、安全运营、稳健运营,也才能更好地为消费者服务,减少失误。


随着竞争的日益激烈,保险企业越来越重视通过以优质的服务来占有市场,以市场为导向、以客户为中心是行业未来的发展方向。运用现代信息技术,保险企业透过行业信息共享平台将能够深层次挖掘既有信息资源,从客户价值、客户信用、客户行为、客户忠诚度等各方面,准确、完整地分析客户,有效提升保险企业的产品开发能力、产品定价能力和服务创新能力,实现从产品中心向客户中心的转变,形成保险企业与消费者的双赢局面。


面对云计算、大数据时代的到来,信息处理越来越快、信息传递越来越便捷、信息共享越来越,使得更多以信息消费为基础的服务和运营模式已经或正在建立,客户对服务的要求也越来越高。互联网的思维以用户体验为根本,重新提升保险企业的交互和生产能力,这就需要保险企业再次的改革和转型,深入的进入到互联网和移动互联网中,来收集更多的个人数据,利用好大数据的分析和挖掘,促进保险公司由“以保单为中心”向“以客户为中心”的经营转变,有效提升全行业的服务水平。


综合以上分析,结合近些年我们为保险企业实施的案例提出以下解决思路,从领导决策、内部运营、车商监管、客户服务四个维度来进行阐述。


领导决策

◆ 续保统计分析

保单保费统计(按分支机构、险种)、续保率统计(按车龄)

续保率统计(电网、电销、电商)、 续保率统计(客户群)

脱保原因分析、脱保去向统计、脱保天数统计

竞回业务统计

保费进度监控、折扣率及手续费率监控


◆ 理赔指标分析

赔付率统计、车险案均统计、涉人案均统计

未决监控(估损充足率、估损偏差率、未决滞案率、案件处理率、件数结案率、限时立案率、延时立案率) 异常数据监控、亿元保费有效投诉监控

地市KPI统计(赔付率、万元以上车险案均、车险涉及人伤案均、稽查减损贡献度、追偿减损贡献度、估损充足率、亿元保费有效投诉件数、万元以下车险理赔周期)


◆ 车商贡献分析

车商保费计划、车商承保统计、驻店经理承保统计

车商送修统计、车商盈利监控分析


◆ 团队绩效考核分析

保险企业为了提升企业业绩,扩大本企业在当地市场的占有率,对企业整体的销售资源进行整合成多个业务团队,每个业务团队指定一个业务经理和分管经理(企业分管经理或者副经理),形成支公司、分管经理、业务经理、员工等四个维度的绩效考核管理体系。根据公司、险类计算汇总各自的保费计划、保费收入、完成率等,同时对全险种进行汇总,根据全险种的完成率进行排名。

◎ 支公司业绩报表

◎ 分管经理业绩报表

◎ 团队经理业绩报表

◎ 员工业绩报表


内部运营


◆ 续保

续保管理平台可以对现有客户信息进行逐级分配到人,有针对性地对客户关系维系和续保实行跟进,过程中完善和更新既有客户数据,对销售前端及时提醒和工作分派,保证销售人员能及时跟进客户,促成续保。另

外可以对续保结果进行实时反馈,对失败原因进行登记,对疑难客户资源进行竞标和再分配,保障对续保各环节的有效监控。

通过对续保动作规范化并进行赋分,为责任人续保考核量化提供依据、激发员工发展优质续保业务的积极性,促进车险整体经营管理水平的提升。

完善的客户信息是参与竞争的基础,系统支持制订客户信息质量评价体系,制定质量考核办法,实施责任到人,奖罚分明,确保新保业务的客户信息质量,为业务持续发展奠定基础。


◆ 业务流电子审批

由于保险企业分支机构多,地域分散人员众多,单据的审批工作往往是一项费时费力的工作。辅助审批功能可以自定义企业审批所需的表单和审批流程,将实现各种表单的网上审批及流转,减少人力物力的浪费,有效地提升办公效率。

系统实现了手费续申请、设备领取、数据提取、专网使用等多张表单网上审批的功能,这些功能的实现已经不局限于传统OA系统的审批功能,而是将审批操作与实际业务将结合,系统自动分析、计算、校验、汇总各项报审数据,每一张表单的审批功能都可以视为基于该项业务的管理系统。


◆ 手机自助查询客户档案及知识库

保险业务人员多,经常不座班,客户多,业务信息实时在变,涉及到相关的保险条款及法规知识量巨大,移动办公平台给业务人员提供了掌上随时了解所需信息的可能。

◎ 了解公司的新闻公告

◎ 查询保险条款及法规

◎ 查询客户联系方式、生日等档案

◎ 查询客户到期保单信息

◎ 查询业绩及应收


车商监管


◆ 送修资源调配

在中心城市渠道的竞争已经成为车险竞争的决胜关键,而车商会给保险公司带来众多的保户,保险公司通过送修等方式给车商送去丰厚的利润,两者是天然的合作伙伴。对车商渠道的争夺已经成为各保险公司争夺的焦点。

系统通过优化送修资源配置,根据车商贡献自动分配送修资源,发送4方短信,并对送修各环节进行监控统计。通过资源互补,大限度发挥送修资源的效益,促进车商积积极性,提升保费收入,同时增强与车商合

作的话语权,加强对车商的约束,解决不规范操作,为保户提供更好的服务,实现保险企业、车商、保户三方共赢。


◆ 车商管理

在激烈的车险市场竞争中,车险渠道的争夺已经成为竞争的关键,渠道化销售、专业化管理已经成为公司经营的主导发展方向,车商管理平台的建设将提升车商渠道的运营效率和销售能力,增强车商渠道的竞争力。


车商管理平台通过信息化手段对4S店及4S店的驻店经理的计划安排、任务跟进、业绩考核、统计分析进行的管理,加强对车商渠道的管控,建设高效专业的车商渠道团队,促进车商渠道业务持续协调健康发展。


车商管理平台为保险企业、4S店、4S店驻店经理之间搭建互动平台,根据4S店的保费贡献、计划完成情况、推荐保户等情况为4S店分配送修资源,促进车商之间良性竞争,实现保险企业与车商的双赢。


客户服务


◆ 基于短信的客户关怀提醒

短信平台可以进行客户生日、节日祝福及雨雪天气温馨提醒,在保单到期前一个月,每周定期发送一次到期提醒,为客户提供个性化的服务,增加客户粘度,对于巩固续保,提升业务结构,增加信息传导方式,提高服务内涵,都将起到积极作用 。


◆ 基于PC的客户服务网站和微信端的客户服务平台

大客户(VIP)是企业重要的资源,20%的VIP客户为企业提供了80%的利润,随着市场竞争压力的加剧,如何保留现有VIP客户,如何挖取新的VIP客户资源成为企业的重中之重。

系统通过统一规范增值服务标准和服务管理架构,对车险客户依据贡献度进行分级,并赠送相应积分提供对应服务,真正让利客户,提高客户满意度,降低展业难度,提升续保率,完善车险销售服务体系,实现价格竞争向价值竞争转型。

客户可能在手机微信平台里进行洗车、代驾、检车、保养等增值服务的兑换,也可在积分商城里兑换自己中意的礼品,同时可以通过签到及转推荐客户获得额外积分,参加抽奖、红包等活动获得意外惊喜。


除了积分兑换外,客户还可以自助查询保单、查询理赔的具体进展并上传相关材料,由此来增加信息的透明度和客户的参与度。


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